اس مضمون کو آخری بار اپ ڈیٹ کیا گیا تھا۔ اگست 31, 2023
Table of Contents
DNB: Volksbank کے پاس صارفین کی ممکنہ مجرمانہ سرگرمیوں کے بارے میں بہت کم بصیرت ہے۔
ناکافی کسٹمر رسک تجزیہ
ڈی ووکس بینک ایک واضح نظام کا فقدان ہے جس کا استعمال اس بات کا تعین کرنے کے لیے کیا جا سکتا ہے کہ آیا اکاؤنٹ ہولڈرز مجرمانہ سرگرمیوں میں ملوث ہیں۔ مثال کے طور پر، اسٹیٹ بینک کافی حد تک جانچ نہیں کرتا کہ آیا گاہک کرپٹو کوائنز کو منی لانڈر کرنے کے لیے غلط استعمال کرتے ہیں۔ اندرونی طور پر یہ بھی واضح نہیں ہے کہ خطرے کی گھنٹیاں کن خطرات سے بجنی چاہئیں۔
DNB سے سرزنش
اس مہینے کے شروع میں، یہ پہلے ہی معلوم ہو چکا تھا کہ ڈی نیدرلینڈشے بینک (DNB) نے ڈی ووکس بینک کو منی لانڈرنگ کے خلاف ناکافی قوانین کے لیے سرزنش کی تھی۔ ڈی این بی نے آج تفصیلات کا اعلان کیا۔
منظم سالمیت کے خطرے کا تجزیہ
ہر چیز ایک قسم کے فریم ورک کے گرد گھومتی ہے جس میں SNS، ASN، Regiobank، اور BLG Wonen کی پیرنٹ کمپنی کو صارفین کے خطرات کا نوٹس لینا چاہیے، ایک منظم سالمیت کے خطرے کا تجزیہ۔ اس میں یہ بتانا چاہیے کہ بینک کس قسم کے گاہک رکھنا چاہتا ہے اور وہ اس سے کیسے نمٹتے ہیں۔
گہرائی سے تجزیہ کا فقدان
یہ تجزیہ ان صارفین کے لیے لازمی ہے جو کرپٹو کرنسیوں میں سرمایہ کاری کرتے ہیں یا زیادہ خطرہ والے ممالک میں رقم منتقل کرتے ہیں۔ تاہم، ڈی این بی کے مطابق، "گہرائی سے تجزیہ کرنے والے صارفین کی اچھی تصویر حاصل کرنے کی کمی ہے جو بڑھتے ہوئے خطرے کا باعث بن سکتے ہیں”۔
ناکافی کسٹمر تجزیہ
اس کے علاوہ، de Volksbank کے پاس اس بات کی واضح تصویر نہیں ہے کہ صارفین کس ملک میں ہیں، وہ کون سی مصنوعات اور خدمات خریدتے ہیں، اور ان کا پیسہ کہاں سے آتا ہے اور کہاں جاتا ہے۔ DNB کے مطابق، وہ گاہک کا تجزیہ "ناکافی طور پر مکمل” ہے۔
جرم
دستاویزات میں بتایا گیا ہے کہ ڈی این بی کو گزشتہ سال جون میں ایک سگنل ملا تھا کہ ڈی ووکس بینک منی لانڈرنگ اینڈ ٹیررسٹ فنانسنگ (روک تھام) ایکٹ (ڈبلیو ڈبلیو ایف ٹی) کی وجہ سے صارفین کے ناکافی کنٹرول کی تعمیل نہیں کر رہا ہے۔ تحقیقات کے بعد، بینک کو مارچ میں بتایا گیا کہ، ڈی این بی کے مطابق، قانون کی خلاف ورزی کی گئی تھی۔ جون میں، کلائی پر ایک سرکاری تھپڑ، ایک نام نہاد ہدایت دی گئی۔
یہ قابل ذکر ہے کہ ڈی ووکس بینک نے ڈی این بی سے عہدہ ظاہر نہ کرنے کو کہا۔ ڈی این بی کی جانب سے اس درخواست کو مسترد کیے جانے کے بعد، بینک نے اس ماہ اپنے ششماہی کے اعدادوشمار شائع کرتے وقت خود اس عہدہ کا اعلان کیا۔
بحالی کا کام
ڈی ووکس بینک نے بالآخر اس عہدہ پر اعتراض نہیں کیا۔ بینک کے سی ای او، مارٹیجن گربناؤ، نے کوتاہیوں کو تسلیم کیا اور وعدہ کیا کہ "اس کو دور کرنے کی ہر ممکن کوشش کریں گے”۔
DNB نے مسائل کو حل کرنے کے لیے ڈی ووکس بینک کے لیے اگلے سال 1 اپریل کی آخری تاریخ مقرر کی ہے۔ اس کے بعد ہی اس بات پر غور کیا جائے گا کہ آیا ڈی ووکس بینک پر بھی جرمانہ عائد کیا جائے گا۔
نہ صرف ڈی ووکس بینک، بلکہ دیگر تین بڑے بینکوں (ING، ABN Amro، اور Rabobank) کو بھی منی لانڈرنگ کو روکنے میں دشواری کا سامنا ہے۔ ڈی ووکس بینک کے لیے، تاہم، حکومت کے لیے سرزنش زیادہ حساس ہے کیونکہ بینک مکمل طور پر سرکاری ملکیت میں ہے۔
ای سی بی ٹھیک ہے۔
آج، یورپی مرکزی بینک (ECB) نے اعلان کیا کہ ڈی ووکس بینک کو سوئٹزرلینڈ کے علاقائی بینکوں، نام نہاد کینٹونل بینکوں میں منتقلی کے ناکافی کنٹرول پر جرمانہ کیا گیا ہے۔ اس کے لیے تقریباً 4.5 ملین یورو کا جرمانہ عائد کیا گیا ہے۔
De Volksbank نے پہلے خلاف ورزی کی اطلاع دی تھی اور جرمانے کے لیے پہلے ہی بکنگ کر دی تھی۔ بینک نے کہا کہ وہ پہلے ہی ای سی بی کو ادائیگی کر چکا ہے۔
ووکس بینک
Be the first to comment