عالمی نظاماتی طور پر اہم بینک اور کریڈٹ سوئس کارڈز کا ایک گھر

اس مضمون کو آخری بار اپ ڈیٹ کیا گیا تھا۔ مارچ 22, 2023

عالمی نظاماتی طور پر اہم بینک اور کریڈٹ سوئس کارڈز کا ایک گھر

عالمی نظام کے لحاظ سے اہم بینک اور کریڈٹ سوئس – کارڈز کا گھر

امریکی بینکنگ سیکٹر میں حالیہ افراتفری کے ساتھ، کے خاتمے کریڈٹ سوئس اور بینکاری نظام کا عالمی باہم مربوط ہونا، پچھلے کچھ دنوں میں چار بینکوں کے گرنے کے ممکنہ اثرات، اس کے بارے میں ہلکے سے کہنا ہے۔ یہ خاص طور پر کریڈٹ سوئس کی موت کا معاملہ ہے، ایک بینک جسے "نظام کے لحاظ سے اہم” سمجھا جاتا ہے جیسا کہ آپ اس پوسٹنگ میں دیکھیں گے۔

دنیا کے سب سے بڑے اور سب سے زیادہ بااثر بینکوں کو گلوبل سسٹم کے لحاظ سے اہم بینک یا G-SIB کے طور پر درجہ بندی حاصل ہوئی ہے۔ G-SIBs کی 2022 کی فہرست فہرست سازی کی تازہ ترین تکرار ہے اور یہ 2021 کے آخر تک کے ڈیٹا پر مبنی ہے۔ فہرست میں شامل 30 بینکوں کو 2018 میں نظرثانی شدہ طریقہ کار کے مطابق بینکنگ نگرانی کی باسل کمیٹی سے اپنا عہدہ ملتا ہے۔ زیادہ نقصان جذب کرنے کی ضروریات کی اہمیت کو ظاہر کرنے کے لیے۔ عالمی نظام کے لحاظ سے اہم بینک ایسے ادارے ہیں جن کے بارے میں سمجھا جاتا ہے کہ انہیں کئی عوامل کی وجہ سے ناکام ہونے کی اجازت نہیں دی جارہی ہے، سب سے اہم، یہ تشویش کہ ان کی ناکامی ایک وسیع مالیاتی خاتمے اور عالمی معیشت کے لیے خطرہ کا باعث بنے گی جیسا کہ 2008 میں تجربہ کیا گیا تھا جب دنیا کا بینکنگ سسٹم تقریبا منہدم.

عالمی نظامی اہمیت کا اندازہ ان اثرات کے لحاظ سے کیا جاتا ہے جو بینک کی ناکامی کے عالمی مالیاتی نظام اور وسیع تر معیشت پر پڑ سکتے ہیں، بجائے اس کے کہ ناکامی کے امکان کے۔

دی طریقہ کار جو G-SIBs کی نظامی اہمیت کا اندازہ لگاتا ہے کئی اشارے پر انحصار کرتا ہے جن کی درجہ بندی درج ذیل کی جا سکتی ہے:

1.) سائز

2.) کراس دائرہ اختیاری سرگرمی

3.) باہم مربوط ہونا

4.) متبادل/مالیاتی ادارے کا بنیادی ڈھانچہ

5.) پیچیدگی

ان میں سے ہر ایک زمرے کو 20 فیصد کا مساوی وزن دیا گیا ہے اور ہر زمرے میں متعدد اشارے ہیں جیسا کہ اس ٹیبل پر دکھایا گیا ہے:

2018 کے اضافہ میں درج ذیل شامل ہیں:

1.) کراس دائرہ اختیاری اشاریوں کی تعریف میں ترمیم کرنا جو BIS کے مستحکم اعدادوشمار کی تعریف کے مطابق ہے۔

2.) تجارتی حجم کے اشارے کو متعارف کرانا اور متبادل کے زمرے میں وزن میں ترمیم کرنا؛

3.) انشورنس کے ذیلی اداروں تک استحکام کے دائرہ کار کو بڑھانا؛

4.) انکشاف کی ضروریات پر نظر ثانی کرنا؛

5.) جب G-SIB نچلی بالٹی میں منتقل ہوتا ہے تو بالٹی کی منتقلی اور اس سے وابستہ زیادہ نقصان جاذبیت (HLA) سرچارج پر مزید رہنمائی فراہم کرنا۔ اور

6.) G-SIB فریم ورک میں ان بہتریوں کے نفاذ کے لیے ایک عبوری شیڈول اپنانا۔

چونکہ G-SIB کی ناکامیاں بین الاقوامی مالیاتی نظام کے لیے خطرہ بن سکتی ہیں، اس لیے بینکوں کو اپنی لچک کو بڑھانے کے لیے زیادہ خطرے پر مبنی سرمایہ رکھنا چاہیے۔ کیپیٹل ایڈ آن (سرچارج) پر دکھایا گیا ہے۔ یہ میز جو اس "بالٹی” کو بھی دکھاتا ہے جس میں کیپیٹل ایڈ آن کی مختلف سطحیں تفویض کی جاتی ہیں جس کا کٹ آف سکور 130 بیسس پوائنٹس (bps) ہوتا ہے جس میں CET1 ہوتا ہے۔ کامن ایکویٹی ٹائر 1 جو بینکوں کا بنیادی سرمایہ ہے جس میں مشترکہ حصص، اسٹاک سرپلسز، برقرار رکھی گئی آمدنی اور جمع کردہ دیگر جامع آمدنی شامل ہیں:

یہاں نومبر 2022 سے لاگو ہونے والے G-SIBs اور ان کی بالٹیوں کی فہرست ہے:

آپ بالٹی 1 میں کریڈٹ سوئس کی موجودگی کو نوٹ کریں گے۔

یہاں ایک گرافک ہے جو 2021 کے آخر میں ڈیٹا سے G-SIB اسکورز کی خرابی کو ظاہر کرتا ہے:

یہ اعداد و شمار ہے کہ کئی ممالک کے سب سے بڑے بینکوں کے زیر حراست کل اثاثے اور 2014 سے ان اثاثوں کی قدر میں کیسے تبدیلی آئی ہے:

1.) چین:

2.) ریاستہائے متحدہ:

3.) کینیڈا:

4.) برطانیہ:

5.) جاپان:

6.) سوئٹزرلینڈ:

یہ بالکل واضح ہے کہ کسی بھی ملک میں ایک بھی G-SIB کا خاتمہ اس ملک کے بینکاری نظام کے لیے تباہ کن ثابت ہو سکتا ہے اور وسیع تر عالمی بینکنگ ایکو سسٹم میں شدید تناؤ کا سبب بن سکتا ہے۔

دنیا کے بینکنگ نظام کی عالمی نوعیت کو دیکھتے ہوئے اس کا مطلب یہ ہے کہ یہ صرف اتنا ہی مضبوط ہے جتنا اس کی کمزور ترین کڑی۔ اگرچہ ریاستہائے متحدہ میں چھوٹے بینکوں کا حالیہ خاتمہ کسی وقت متعدی ثابت ہو سکتا ہے، جس سے ملک کے G-SIBs کو متاثر کیا جا سکتا ہے، عالمی بینکنگ سیکٹر کے لیے اس کی اہمیت کے پیش نظر کریڈٹ سوئس کا نفاذ زیادہ فوری تشویش کا باعث ہے۔ واقعی کارڈز کا گھر۔

کریڈٹ سوئس